中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的通知

銀保監辦發(fā)〔2018〕76號

各銀監局，各保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟更好結合起來(lái)，在堅決打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的同時(shí)，必須著(zhù)力疏通貨幣信貸傳導機制，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，推動(dòng)穩就業(yè)、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期，實(shí)現金融與實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)?，F就有關(guān)要求通知如下：

一、進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導機制，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟有效融資需求。根據企業(yè)生產(chǎn)、建設、銷(xiāo)售的周期和行業(yè)特征，合理確定貸款期限、還款方式，適當提高中長(cháng)期貸款比例，合理確定考核指標，避免貸款在同一時(shí)間特別是月末、季末集中到期而引發(fā)企業(yè)資金緊張。對符合授信條件但遇到暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，要繼續予以資金支持，不應盲目抽貸、斷貸。對成長(cháng)型先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，要豐富合格押品種類(lèi)，創(chuàng )新?lián)：腿谫Y方式，合理確定抵質(zhì)押率，在資金供給、貸款利率方面給予適當傾斜。

二、大力發(fā)展普惠金融，強化小微企業(yè)、“三農”、民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)。充分利用當前市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕、銀行業(yè)和保險業(yè)盈利穩定等有利條件，堅持“保本微利”原則，加大對小微企業(yè)、“三農”、扶貧和民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域的資金支持，降低融資成本。對于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，要提前開(kāi)展貸款調查與評審，符合標準和條件的，依照程序辦理續貸，縮短資金接續間隔，降低貸款周轉成本。對于主業(yè)突出、公司治理良好、負債率較低、風(fēng)控能力較強的龍頭民營(yíng)企業(yè)，要進(jìn)一步加大融資支持，充分發(fā)揮其行業(yè)帶動(dòng)作用，穩定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。鼓勵信托公司開(kāi)展慈善信托業(yè)務(wù)，加大對扶貧、教育、留守兒童等領(lǐng)域的支持。

三、支持基礎設施領(lǐng)域補短板，推動(dòng)有效投資穩定增長(cháng)。在不增加地方政府隱性債務(wù)的前提下，加大對資本金到位、運作規范的基礎設施補短板項目的信貸投放。保險資金要發(fā)揮長(cháng)期投資優(yōu)勢，通過(guò)債權、股權、股債結合、基金等多種形式，積極服務(wù)國家重大戰略、重點(diǎn)工程和重要項目。積極配合地方政府對在建基礎設施項目的建設情況和融資需求進(jìn)行調查分析，按照市場(chǎng)化原則滿(mǎn)足融資平臺公司的合理融資需求，對必要的在建項目要避免資金斷供、工程爛尾。

四、積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動(dòng)作用。適應多樣化多層次消費需求，提供和改進(jìn)差異化金融產(chǎn)品與服務(wù)。支持發(fā)展消費信貸，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的美好生活需要。創(chuàng )新金融服務(wù)方式，積極滿(mǎn)足旅游、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。

五、做好進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮金融在穩外貿中的積極作用。聯(lián)合地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì )調查摸底出口導向型企業(yè)情況，對受?chē)H市場(chǎng)沖擊較大、遇到暫時(shí)困難但仍有發(fā)展前景的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在資金安排上予以適當傾斜。加強與外貿企業(yè)、信用保險機構、融資擔保機構和地方政府的合作，擴大出口信用保險保單和出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押融資。統籌境內外金融資源，發(fā)揮合力，滿(mǎn)足進(jìn)出口企業(yè)跨市場(chǎng)金融服務(wù)需求。

六、盤(pán)活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率。加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”出清，釋放轉移沉淀在限控領(lǐng)域和低效項目的存量資金，騰出信貸空間，投向支持類(lèi)領(lǐng)域和項目。積極運用資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉讓等方式，盤(pán)活存量資產(chǎn)，提高資金配置和使用效率。充分利用撥備充足的有利條件，在嚴格資產(chǎn)分類(lèi)基礎上，綜合運用核銷(xiāo)、現金清收、批量轉讓等方式，加大不良貸款處置力度，嚴禁隱匿隱瞞不良貸款，嚴查不良資產(chǎn)虛假出表、虛假轉讓等違規行為。鼓勵商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、保險機構等積極參與市場(chǎng)化法治化債轉股，推動(dòng)已簽約項目盡快落地。

七、有效運用保險資金，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險管理和保障功能。深化保險資金運用在投資范圍、比例、償付能力等方面的改革，進(jìn)一步縮短投資鏈條，降低投資成本，提高投資效率。發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理和保障功能，不斷豐富財產(chǎn)保險、人身保險等產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，改進(jìn)保險服務(wù)，穩定企業(yè)和居民財務(wù)預期。

八、規范經(jīng)營(yíng)行為，嚴禁附加不合理貸款條件。規范貸款行為，嚴格按照標準和程序進(jìn)行貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查。一律不得協(xié)商約定或強制設定條款進(jìn)行貸款返存，一律不得在發(fā)放貸款時(shí)捆綁或搭售理財、基金、保險等其他金融產(chǎn)品。嚴禁將貸款發(fā)放和管理等核心職能外包，嚴禁銀行員工內外勾結，違規通過(guò)中介發(fā)放貸款或參與過(guò)橋貸款。

九、深化體制機制改革，加強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力建設。大力開(kāi)展調查研究，堅持“知悉客戶(hù)”原則，根據實(shí)體經(jīng)濟需要開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化金融服務(wù)，實(shí)現金融資源精準投入。進(jìn)一步完善內部激勵約束，優(yōu)化績(jì)效考核體系，建立容錯糾錯機制，落實(shí)盡職免責要求，激發(fā)員工做好金融服務(wù)特別是普惠金融服務(wù)的能動(dòng)性。充分利用現代科技手段，構建線(xiàn)上線(xiàn)下綜合服務(wù)渠道，提高信貸審批和金融效率。

2018年8月17日   

（文章來(lái)源：中國銀行保險監督管理委員會(huì )網(wǎng)站）