中國銀行保險監督管理委員會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《關(guān)于印發(fā)<融資擔保公司監督管理條例>四項配套制度的通知》答記者問(wèn)

2018-4-23  來(lái)源：中國銀行保險監督管理委員會(huì )網(wǎng)站

2018年4月2日，中國銀行保險監督管理委員會(huì )會(huì )同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農業(yè)農村部、人民銀行、國家市場(chǎng)監督管理總局等融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議成員單位，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<融資擔保公司監督管理條例>四項配套制度的通知》（銀保監發(fā)〔2018〕1號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），發(fā)布《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》、《融資擔保責任余額計量辦法》、《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》等四項配套制度。日前，中國銀行保險監督管理委員會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人回答了記者提問(wèn)。

1.問(wèn)：為什么要制定四項配套制度？

答：2017年8月2日，國務(wù)院總理李克強簽署國務(wù)院令第683號，公布《融資擔保公司監督管理條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）。作為行政法規，《條例》主要規定了融資擔保公司的準入退出、經(jīng)營(yíng)規則、監督管理和法律責任，明確了加大政策扶持的要求。對于許可證管理、融資擔保責任余額計量、資產(chǎn)管理和銀擔合作等經(jīng)營(yíng)管理規則，《條例》進(jìn)行了原則性規定，需要通過(guò)制定配套制度進(jìn)一步細化。為配合《條例》實(shí)施，按照急用先行原則，中國銀行保險監督管理委員會(huì )會(huì )同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農業(yè)農村部、人民銀行、國家市場(chǎng)監督管理總局等融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議成員單位，制訂了《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》、《融資擔保責任余額計量辦法》、《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項配套制度。

2.問(wèn)：配套制度如何促進(jìn)融資擔保行業(yè)更好地支持普惠金融發(fā)展？

答：為了促進(jìn)融資擔保行業(yè)支持普惠金融發(fā)展，更好地為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)，《融資擔保責任余額計量辦法》對符合一定條件的的小微企業(yè)和農戶(hù)借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)，設定了75%的權重；對《條例》規定主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的融資擔保公司放大倍數上限可以提高至15倍的條件進(jìn)行了細化，明確為對小微企業(yè)和農戶(hù)融資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶(hù)數占比80%以上的融資擔保公司，放大倍數上限可以提高至15倍，引導融資擔保公司擴大小微企業(yè)和“三農”擔保業(yè)務(wù)規模?！躲y行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》提出，銀行應當積極改進(jìn)績(jì)效考核和風(fēng)險問(wèn)責機制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險可控基礎上，提高對小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款的風(fēng)險容忍度；銀擔合作雙方應當采取措施切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農”融資成本。

3.問(wèn)：如何降低新的監管規則出臺對融資擔保公司經(jīng)營(yíng)的影響？

答：為減少新的監管規則出臺對融資擔保公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，在起草配套制度的過(guò)程中，我們多次公開(kāi)征求各方意見(jiàn)，在全國范圍內組織關(guān)鍵監管指標的測算，確保有關(guān)規定科學(xué)合理，并使各方形成了較為穩定的預期。在《通知》和有關(guān)配套制度中，對部分業(yè)務(wù)的新老劃斷原則和過(guò)渡期安排等事項進(jìn)行了規定，主要包括：對《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計入融資擔保責任余額，但應向監督管理部門(mén)單獨列示報告；對于2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù)，集中度指標繼續執行原有監管制度有關(guān)規定，2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù)，集中度指標按照《融資擔保責任余額計量辦法》的規定執行；對于《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》施行前，融資擔保公司自有資金投資比例符合原有監管要求，但未達到《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》要求的，監督管理部門(mén)可以根據實(shí)際給予不同時(shí)限的過(guò)渡期安排，達標時(shí)限不應晚于2019年末。

4.問(wèn)：對融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證主要從哪些方面進(jìn)行管理？

答：為規范融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的管理，根據《條例》有關(guān)規定，《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》明確了融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證定義，是指監督管理部門(mén)依法頒發(fā)的特許融資擔保公司經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的法律文件，規定了監督管理部門(mén)頒發(fā)、換發(fā)、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的條件和流程，規定了許可證應當載明的內容，對監督管理部門(mén)做好許可證管理工作提出了具體要求。

5.問(wèn)：融資擔保責任余額怎樣計量和管理？

答：融資擔保責任余額，是指各項融資擔保業(yè)務(wù)在保余額，按照《融資擔保責任余額計量辦法》規定的對應權重加權之和；對于按比例分擔風(fēng)險的融資擔保業(yè)務(wù)，融資擔保責任余額按融資擔保公司實(shí)際承擔的比例計算。具體計算公式是,融資擔保責任余額=借款類(lèi)擔保責任余額+發(fā)行債券擔保責任余額+其他融資擔保責任余額。其中，借款類(lèi)擔保責任余額=單戶(hù)在保余額500萬(wàn)元人民幣以下的小微企業(yè)借款類(lèi)擔保在保余額×75%+單戶(hù)在保余額200萬(wàn)元人民幣以下的農戶(hù)借款類(lèi)擔保在保余額×75%+其他借款類(lèi)擔保在保余額×100%；發(fā)行債券擔保責任余額=被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔保在保余額×100%；其他融資擔保責任余額=其他融資擔保在保余額×100%。融資擔保責任余額不得超過(guò)融資擔保公司凈資產(chǎn)（扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資）的10倍，對于符合主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農”條件的融資擔保公司，可以提高至15倍；對同一被擔保人、同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過(guò)相應的比例。

6.問(wèn)：對融資擔保公司資產(chǎn)比例有哪些監管要求？

答：為引導融資擔保公司專(zhuān)注主業(yè)、審慎經(jīng)營(yíng)，確保融資擔保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性，《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，對資產(chǎn)比例進(jìn)行了明確規定：一是融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。二是融資擔保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的70%；Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的30%。另外，融資擔保公司受托管理的政府性或財政專(zhuān)項資金在計算Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應予扣除。

7.問(wèn)：銀擔合作應遵循哪些基本原則？

答：為規范銀擔合作，維護雙方合法權益，促進(jìn)銀擔合作健康發(fā)展，《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》規定銀擔合作應當遵循以下基本原則：一是自愿原則。銀擔合作雙方應當遵循自愿原則達成合作意向，任何單位和個(gè)人不得非法干預。二是平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。三是公平誠信原則。銀擔合作雙方應當遵循公平原則確定雙方權利和義務(wù)；行使權利、履行義務(wù)應當遵循誠實(shí)信用原則，不得損害對方及第三方合法權益。四是合規審慎經(jīng)營(yíng)原則。銀擔合作雙方應當遵守相關(guān)法律法規和監管規定，建立可持續的、合規審慎經(jīng)營(yíng)的合作模式。